การเปลี่ยนแปลงการทดสอบสินทรัพย์บำนาญจะกระเพื่อมไปทั่วเศรษฐกิจ

การเปลี่ยนแปลงการทดสอบสินทรัพย์บำนาญจะกระเพื่อมไปทั่วเศรษฐกิจ

ในวัน ที่1 มกราคม 2017 เงินบำนาญอายุจะมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ การเปลี่ยนแปลงการทดสอบสินทรัพย์ ซึ่งกำหนดว่าใครสามารถรับ เงินบำนาญและจำนวนเท่าใดจะเห็นว่าผู้รับบำนาญ 166,000 คนได้รับสิทธิ์เพิ่มขึ้น แต่หลายคนจะถูกลดเงินบำนาญด้วย และคนอื่นๆ ก็จะไม่มีคุณสมบัติครบถ้วน

อย่างไรก็ตาม หมายเลขพาดหัวเหล่านี้เป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น การเปลี่ยนแปลงเงินบำนาญจะส่งผลต่อวิธีการวางแผนและพฤติกรรมของผู้คน – จูงใจให้เจ้าของ

บ้านบางประเภทและหนี้สิน ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อคนรุ่นใหม่

รัฐบาลเป็นผู้ตัดสินว่าใครมีสิทธิ์รับเงินบำนาญชราภาพ และมีสิทธิได้รับเท่าไร โดยพิจารณาจากทรัพย์สินและรายได้ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม ทรัพย์สินสูงสุดที่คุณสามารถเป็นเจ้าของเพื่อรับเงินบำนาญเต็มจำนวนจะเพิ่มขึ้น สำหรับเจ้าของบ้านและผู้ที่ไม่ใช่เจ้าของบ้าน คนโสดและคนมีคู่ สิ่งนี้จะช่วยให้คนกลุ่มใหญ่สามารถเรียกร้องเงินบำนาญได้เต็มจำนวน

สำหรับผู้ที่ไม่มีคุณสมบัติรับเงินบำนาญเต็มจำนวน มีการเปลี่ยนแปลงมากยิ่งขึ้น สำหรับทุกๆ A$1,000 ของทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของเกินเกณฑ์ สิทธิ์จะลดลง A$3 ต่อสองสัปดาห์เพิ่มขึ้นจาก A$1.50 ภายใต้ระบบปัจจุบัน เป็นผลให้เกณฑ์ที่จะมีคุณสมบัติแม้สำหรับเงินบำนาญบางส่วนก็ลดลงเช่นกัน

การเพิ่มขึ้นของอัตราที่เงินบำนาญจะลดลง เช่นเดียวกับการลดเกณฑ์เงินบำนาญสูงสุดนี้อาจส่งผลให้ 88,000 คนขาดเงินบำนาญโดยสิ้นเชิง และอีก 225,000 คนเห็นว่าเงินบำนาญลดลง

เหตุผลสำหรับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้คือรัฐบาลกลางต้องการทำให้ระบบบำเหน็จบำนาญผู้สูงอายุมีความเท่าเทียมกันมากขึ้น แต่แม้ว่าบางคนจะมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญอายุเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ผลกระทบโดยรวมก็คือการลดการใช้จ่ายเงินบำนาญ

เราเห็นสิ่งนี้ในการเปลี่ยนแปลงก่อนหน้านี้ในเดือนมกราคมปีนี้ เมื่อผู้รับบำนาญที่ได้รับผลประโยชน์ที่กำหนดไว้พบว่าสัมปทานการทดสอบรายได้ของพวกเขาลดลงเหลือ 10%ทำให้สิทธิในเงินบำนาญของพวกเขาลดลง ตอนนี้ การเปลี่ยนแปลงนี้จะลดสิทธิ์ของผู้รับบำนาญที่ “ร่ำรวยสินทรัพย์”

สำหรับผู้ที่ใกล้เข้าสู่วัยเกษียณ การเปลี่ยนแปลงล่าสุดในการทดสอบ

สินทรัพย์ได้เปลี่ยนแรงจูงใจของพวกเขา เป็นไปได้ว่าผู้ที่อยู่ในช่วงก่อนเกษียณอาจตัดสินใจปรับการลงทุนและรูปแบบการใช้ชีวิตให้เหมาะสมเพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับเงินบำนาญชราภาพบางส่วน

พิจารณาเรื่องนี้โดยพิจารณาจากสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญด้านพฤติกรรมเรียกว่าทฤษฎีการคาดหวังซึ่งชี้ให้เห็นว่าผู้คนให้ความสำคัญกับสิ่งที่พวกเขาอาจสูญเสียไปมากกว่าสิ่งที่พวกเขาอาจได้รับ ในบริบทนี้ ผู้คนอาจกังวลมากเกี่ยวกับการสูญเสียเงินบำนาญชราภาพบางส่วน จนอาจตัดสินใจลดรายได้รวมลง

ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากสังเกตเห็นพฤติกรรมนี้โดยไม่ได้ตั้งใจ เมื่อลูกค้าบอกพวกเขาว่าพวกเขาต้องการมีคุณสมบัติรับเงินบำนาญอายุโดยไม่คำนึงว่าจำนวนเงินดังกล่าวอาจน้อยเพียงใด

คิดถึงสินทรัพย์

โดยรวมแล้ว หากเป็นไปตามทฤษฎีการคาดหวัง แรงจูงใจในระยะสั้นของการทดสอบสินทรัพย์จะเห็นว่าผู้รับบำนาญ “ใช้” สินทรัพย์ของตนจนหมดเพื่อเป็นเงินทุนในการเลือกวิถีชีวิตและมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญ

ซึ่งอาจอยู่ในรูปแบบการผสมผสานระหว่างการใช้จ่ายกับไลฟ์สไตล์มากขึ้น การซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่า (บ้านไม่รวมอยู่ในการทดสอบสินทรัพย์) หรือแม้กระทั่งการมอบทรัพย์สิน (ทรัพย์สินที่ให้ไปตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไปก่อนอายุบำนาญจะไม่ถูกนับรวมใน การทดสอบสินทรัพย์) ทั้งหมดนี้เป็นวิธีการลดจำนวนทรัพย์สินที่ประเมินได้ ดังนั้น จึงมีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะรับเงินบำนาญชราภาพ

สิ่งจูงใจนี้จะแข็งแกร่งเป็นพิเศษสำหรับผู้ที่อยู่ในเกณฑ์สินทรัพย์ระดับกลางหรือใกล้ระดับบน เนื่องจากพวกเขาจะได้รับเงินบำนาญ $3 ต่อสองสัปดาห์ (หรือ $78 ต่อปี) สำหรับทุก ๆ $1,000 ของสินทรัพย์ที่พวกเขา “ใช้หมด” หรือกล่าวอีกนัยหนึ่งคือ พวกเขาจะได้กำไร 7.8% ต่อปีสำหรับ “การใช้สินทรัพย์” มูลค่า 1,000 ดอลลาร์ นี่เป็นผลตอบแทนที่แทบไม่เคยได้ยินมาก่อนในยุคที่มีอัตราต่ำ

ผลกระทบรอง

อย่างไรก็ตาม ผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ไม่ได้หยุดเพียงแค่การหมดสิ้นของสินทรัพย์เท่านั้น ผู้รับบำนาญจำนวนมากต้องการที่จะรักษาระดับมาตรฐานการครองชีพของตน และมีแนวโน้มที่จะกลายเป็นหนี้ บางคนจะใช้ส่วนได้เสียในบ้านของพวกเขาเพื่อค้ำประกันการจำนองย้อนกลับ หรือหากพวกเขามีคุณสมบัติรับเงินบำนาญตามอายุ พวกเขาอาจขอเงินกู้จาก Centrelink ทั้งสองอย่างนี้อาจส่งผลให้มีหนี้สินเหลืออยู่ในที่ดิน ซึ่งลดการโอนระหว่างรุ่น

นอกจากนี้ มีแนวโน้มว่าแทนที่จะลดขนาดลงเป็นที่อยู่อาศัยที่มีขนาดเล็กลงและเหมาะสมกว่า และด้วยเหตุนี้จึงปล่อยเงินทุนส่วนเกินซึ่งสามารถประเมินได้ภายใต้การทดสอบสินทรัพย์ ผู้รับบำนาญมีแนวโน้มที่จะอยู่ในบ้านขนาดใหญ่นานขึ้น สิ่งนี้จะจำกัดการจัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับคนหนุ่มสาวที่จะซื้อ ดังนั้นอุปสงค์และอุปทานอาจส่งผลให้ราคาบ้านสร้างเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ฝาก 100 รับ 200